Nueva “Ley Antilavado”  para el sector Inmobiliario.

Nueva “Ley Antilavado” para el sector Inmobiliario.

Entró en vigor la llamada ‘Ley anti-lavado’ diseñada por las autoridades fiscales para evitar el paso de dinero ilícito a la economía y al sistema financiero nacional. El pago en efectivo para bienes inmuebles tendrá un tope. Aquí te damos los detalles.

Como medida para frenar determinadas operaciones comerciales con recursos ilícitos, este miércoles 17 de julio de 2013,  entró en operación la Ley Federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita y donde los inmuebles están considerados con un tope para su pago en efectivo.

Con esta medida la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) aplicará un límite de 521,625 pesos para la transacción en efectivo en la compra-venta de inmuebles.

De acuerdo con la información, de realizar una compra con valor superior a la cantidad máxima establecida en efectivo, la diferencia del valor tendría que cubrirse por medio de otro instrumento monetario como cheques, transferencia bancaria, tarjeta de crédito u otra forma de pago legal.

La Ley Anti-lavado entró este miércoles en vigor y tendrá 30 días para integrar el reglamento.

De acuerdo con el ex director del Instituto de Administradores de Inmuebles (IAI), Federico Sobrino Bracamontes, el sector de los inmobiliarios “está siendo violentado” al exigirle funciones policiacas que van más allá de la prestación del servicio profesional inmobiliario que el cliente solicita.

“Esto acarrea riesgos de integridad física, e incluso, de pérdida de la vida como ya aconteció con dos compañeros miembros de la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI), uno de ellos ex presidente nacional del gremio, que fueron privados de la vida, por riesgos de índole profesional”, aseveró el experto.

Desde la perspectiva institucional del IAI, esta ley se contrapone con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares (LFPDPPP), en el sentido de que los inmobiliarios no deben acceder a datos de índole personal, mientras que en la llamada ley anti-lavado exige el manejo de éstos.

“Consideramos importante la publicación del reglamento de la Ley Federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita para aclarar ciertas acciones de nuestra parte y que no están claras al día de hoy”, sostuvo Federico Sobrino.

La nueva ley incluye las siguientes actividades dentro del catálogo de “actividades vulnerables”:

–       Juegos de apuesta (casinos, hipódromo, etcétera)

–       -Concursos o sorteos.

–       Tarjetas de servicios y tarjetas de crédito.

–       Tarjetas pre-pagadas.

–       Emisión o comercialización de cheques de viajero.

–       Créditos y préstamos con o sin garantía, ya sea por parte de individuos o de empresas ajenas a las entidades financieras.

–       Servicios de construcción o desarrollo inmobiliario o de intermediación en la transmisión de propiedad.

–       Compra-venta de metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes. Subasta o comercialización de obras de arte.

–       Comercialización o distribución de vehículos nuevos o usados (aéreos, terrestres, marítimos).

–       Blindaje de vehículos e inmuebles. Traslado y custodia de valores.

 

Test: ¿Llevas un inversionista dentro?

Test: ¿Llevas un inversionista dentro?

Ciudad de México.-¿Quién no desearía vivir de sus inversiones? El viejo sueño de que el dinero trabaje para tí sigue siendo un anhelo inalcanzable porque ‘invertir’ se antoja sumamente complicado o parece un privilegio que sólo pueden darse los ricos.

La realidad dista mucho de esta concepción pues hacer que el dinero trabaje por ti se puede lograr a través de múltiples herramientas de inversión y tener éxito en una tarea como ésta depende de ciertas cualidades.

Tus argumentos pueden ser muy variados: ‘No tengo el capital’, ‘no dispongo de tiempo’, ‘no confío en el banco’, pero quizá detrás de esas razones puede que el éxito como inversionista esté en ti y aún no lo sepas. Descúbrelo con este test:

1.-Si jugaras a la lotería y ganaras 500,000 pesos, ¿qué harías con el dinero?

a) Daría el enganche para adquirir un bien inmueble

b) Guardaría la mitad y el resto lo gastaría

c) Arrasaría con el centro comercial

 

2.-Cuando pierdes en un apuesta, tu reacción es…

a) Tomarlo normal, a veces se gana y a veces se pierde

b) Me frustro un poco, a nadie le gusta perder

c) Perder es lo peor que me puede ocurrir

 

3.-¿Dirías que eres una persona que se guía por metas?

a) Claro, los objetivos me impulsan

b) He logrado alcanzar un par de metas a corto plazo

c) La verdad no he perseguido muchas metas claras en mi vida

 

4.-Al invertir, tu buscarías…

a) Duplicar mi capital aunque me cueste un largo periodo de tiempo

b) Obtener lo suficiente para comprar una casa

c) Duplicar mi capital de manera inmediata

 

5.-‘No poner todos los huevos en la misma canasta’, ¿tiene algo que ver con invertir?

a) Claro

b) Puede que para algunos tenga sentido

c) no, no tiene sentido

 

6.-¿Qué significa para ti la palabra riesgo?

a) Oportunidad

b) Inseguridad

c) Miedo

 

Mayoría de a: Tu carácter y actitud demuestran una disposición a asumir las variaciones que pueden darse en una inversión, principalmente en una a largo plazo y con mayores riesgos, cuyos rendimientos son los mayores. Aunque no sepas nada de cómo funcionan los mercados, un asesor podría ayudarte mucho. La visión ya la tienes.

Mayoría de b: Tú tienes un poco de actitud, pero te hace falta un empujón porque invertir no es lo primero que pasa por tu cabeza y te falta mucho conocimiento sobre el tema. Pero no te preocupes, existen instrumentos que no requieren que te conviertas en un experto. La idea es poner a trabajar tu dinero, no pierdas esto de vista.

Mayoría de c: Existen muchas razones por las que invertir es importante, pero ninguna de éstas parece ser relevante para ti en este momento. Puede que seas muy joven o que creas que lo primero es conseguir el dinero. Quizá por ello muestras un gran desinterés y ello te hace una personas de tantas que no encuentran en las inversiones su utilidad.

Crédito hipotecario para veinteañeros

Crédito hipotecario para veinteañeros

Un elemento importante para formar un patrimonio es la casa. Sin embargo, en la mente de pocos veinteañeros existe el conocimiento de que al poco tiempo de iniciar su vida laboral pueden comprar un bien inmueble. Suena increíble pero así es, a unos años de empezar a trabajar podrían convertirse en dueños de sus primeros ladrillos.

“Todos pensamos que comúnmente un joven invierte en la compra de un automóvil, pero en el tiempo éste bien se deprecia, mientras que la casa va ganando valor”, dice Enrique Margain, director de crédito hipotecario de Scotiabank, quien cree en la conveniencia de que un veinteañero pueda contratar un crédito hipotecario.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), de los 112 millones de mexicanos que hay, unos ocho millones son jóvenes de entre 25 y 29 años de edad, quienes pueden dar el salto para ser compradores de una vivienda, pero pocos lo hacen porque hace falta cierta madurez financiera para lograrlo.

“Al referirnos a ‘madurez financiera’, no se trata de tener mucho dinero, sino de tener orden en el manejo de éste y capacidad para planear a largo plazo”, explica Enrique Medina, director de negocio bancario de BBVA Bancomer.

De hecho, datos de esta institución financiera señalan que11% de sus créditos hipotecarios vigentes, vencidos y terminados han sido para personas de hasta 26 años, lo cual es equivalente a 63,623 financiamientos de los 605,057 otorgados en el total de la cartera de BBVA Bancomer.

Beneficios de una hipoteca cuando eres joven

La vida financiera está compuesta de etapas y en cada una se destina el dinero a diferentes eventos importantes. Un evento es la compra del primer bien inmueble, esta es una compra que aporta al patrimonio de una persona.

“Para un joven de 25 años, poder comprar un inmueble por medio de una hipoteca, que con el tiempo le genere plusvalía, es fomentar una cultura de creación de patrimonio”, explica Enrique Margain.

Algunas ventajas que señalan los funcionarios de Scotiabank y BBVA Bancomer de comprar casa al iniciar la vida laboral de un joven son:

• Creas patrimonio desde joven: Cuando te cases y tengas hijos habrás adelantado el proceso de la compra de tu casa y, por lo tanto, si quisieras una más grande lo harás más rápido.

• Organización financiera: Adquirir un compromiso a largo plazo te obligará a analizar tu capacidad de endeudamiento y de pago, además de que ayudará a crear un hábito de ahorro.

• Mayor sentido de estabilidad y compromiso con la vida laboral: Entenderás que de tu ingreso mensual depende el pago de tu casa y por ende harás un mayor esfuerzo por mantener tu empleo.

• Formación del historial crediticio: Conforme vayas haciendo pagos puntuales a tu hipoteca crearás un historial sobre tu puntualidad y de la forma en la que te comportas como sujeto de crédito. Un buen historial crediticio te abrirá muchas puertas a otros financiamientos.

Detalles de un crédito para jóvenes

Comprar un bien inmueble a través de un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, es decir, por lo menos 15 años. Debes hacer un análisis de tu capacidad económica para hacerle frente.

La decisión de adquirir una casa alrededor de los 25 años es personal y depende del perfil de cada persona y sus hábitos de ahorro, explica Enrique Medina, de BBVA Bancomer.

Entre los detalles que debe considerar un joven antes de elegir un crédito hipotecario están:

• Pensar en el enganche: para cualquier hipoteca deberás tener un ahorro para el enganche. Averigua cuánto debes tener y cómo vas a completarlo.

• Tener bien claro qué es largo plazo: El compromiso de pago que vas a adquirir es de por lo menos 15 años, aunque cuando se es joven los productos existentes más bien se plantean para 20 años. Debes estar consciente de que estarás pagando tu casa por este periodo y que ello implicará sacrificios monetarios para otras cosas, con el beneficio final de poder tener una casa propia.

• Apostar por los pagos adelantados: Antes de contratar asegúrate de que puedas hacer pagos adelantados de tu hipoteca sin penalizaciones.

• Investigar sobre productos con pagos crecientes: La idea es que conforme pase la vida del crédito pagues un poco más por tu casa. Esto va acorde con la idea de que la vida laboral inicia con un sueldo base pequeño, pero que un joven puede tener incrementos salariales mayores a la inflación en los años posteriores, por lo que poco apoco podrás pagar una mayor mensualidad.

• Mayor capacidad de endeudamiento: Cuando no tienes otras responsabilidades, como por ejemplo una familia, y tu sueldo es fijo con potencial de crecimiento, entonces puedes aprovechar para endeudarte un poco más. Si en principio se recomienda que el total de las deudas no rebase el 30% de tus ingresos, en el caso de los jóvenes pueden incrementar este porcentaje hasta en 10% -por la razón de adquirir un bien inmueble por medio de un crédito-, lo que quiere decir que puedes hacer que el total de tus deudas sea equivalente al 40% de tus ingresos.

• Atención con los seguros: Revisa que la hipoteca cuente con seguro por desempleo y seguro de vida. Si te quedaras sin empleo, te pueden ayudar con el pago del crédito por, generalmente, tres meses. Por otro lado, si llegaras a faltar las mensualidades restantes quedan cubiertas y puedes dejarle el bien inmueble a un beneficiario.

¿Cómo funciona la hipoteca para jóvenes?

BBVA Bancomer tiene un producto llamado Hipoteca Joven para mayores de 18 años con salario fijo, actividad empresarial o que laboran de manera independiente.

“La diferencia del producto radica en que el pago por mil con el que empieza la Hipoteca Joven es más bajo del que tendríamos en cualquier otro crédito, al joven se le cobra un pago menor para que pueda tener una hipoteca, porque como todos se empieza con un sueldo menor hasta que conforme pasa el tiempo crece el sueldo”, detalla Enrique Medina.

La idea es que la hipoteca tenga pagos crecientes porque el sueldo crece anualmente por encima de la inflación, sobre todo entre los 20 y 35 años de edad, por lo que según avanza en la edad aumenta la mensualidad.

Cada año hay un incremento en la mensualidad del 2.5% hasta el año 14, en el que se convierte en un pago fijo mensual.

Con que demuestres tres meses en tu empleo actual puedes pedir un crédito para una casa de hasta $1.5 millones de pesos. Si puedes comprobar un año de antigüedad entonces podrás pensar en una casa con un valor de más de $1.5 millones. Obviamente debes tener un historial crediticio positivo.

El crédito es en pesos a un plazo de 20 años con tasas desde 11%. El financiamiento mínimo es de $200,000 pesos para viviendas con un valor inicial de $300,000 pesos. Si quieres una vivienda de hasta $1 millón de pesos te prestan hasta el 87.5% del valor de la vivienda; 85% si el inmueble vale hasta $3 millones de pesos y 70% para casas o departamentos con un precio superior.

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7 preguntas que debo hacer, antes de conseguir un crédito

7 preguntas que debo hacer, antes de conseguir un crédito

¿Estás interesado en conseguir un crédito para comprar casa pero no sabes qué preguntar a tu asesor hipotecario? Aquí lo básico que debes tener en cuenta para evitar dificultades.

1. ¿Cuánto me prestan?

Generalmente, los bancos prestan un monto equivalente a 80 u 85% del valor de la vivienda. Para Luis Fabre Pruneda, vicepresidente técnico de la Condusef, lo ideal es aportar un enganche de por lo menos 20% del precio de la casa. Y es que, mientras más bajo es el enganche, más intereses pagarás al final del crédito, ya que el préstamo es mayor.

2. ¿Qué tasa de interés me cobran?

Los bancos han bajado sus tasas de interés recientemente. Si hoy contratas una tasa fija, ésta no se moverá durante toda la vida del crédito, aun cuando las instituciones suban las tasas en el futuro.

3. ¿Qué CAT tiene el préstamo?

También se tiene que considerar el Costo Anual Total (CAT). Éste es un indicador que te dice cuánto te cuesta el crédito considerando la tasa de interés más las comisiones, cuotas de administración y el pago de seguros asociados (vida, daños o desempleo). Esto te ayudará a decidir entre dos créditos que te ofrecen la misma tasa de interés, pues uno de ellos puede cobrar menos por concepto de comisiones o seguros.

4. ¿La deuda es en pesos, udis o salarios mínimos?

Identificar cuál es la unidad en la que estás adquiriendo el préstamo es básico. Muchas personas se dan cuenta de que, con los años, su deuda, en lugar de disminuir, aumenta pese a que la tasa de interés que contrataron es fija.

Esto se debe, en el caso de las Udis, porque son una unidad que reconoce el aumento de la inflación, es decir, si una persona debe 10 Udis y la Udi vale cuatro pesos, debe 40 pesos; si la Udi sube a 4.2, debe 42 pesos. Esto significa que cuando crece el valor de la Udi, la deuda aumenta.

Algo similar pasa con los créditos en salarios mínimos. La deuda se actualiza cada que aumenta el salario mínimo del Distrito Federal, lo cual ocurre al menos una vez al año.

La conveniencia de contratar créditos en pesos consiste en que el pago mensual queda fijo. Esto da mayor certidumbre al acreditado de cuánto es lo que debe por su casa y cuánto tiene que pagar mensualmente. Si tienes un crédito en Udis o salarios mínimos, pide asesoría a alguna institución financiera para sustituirlo a pesos.

5. ¿A cuántos años es el financiamiento?

Lo ideal es contratar créditos a 15 y no a 20 o 30 años. Mientras mayor sea el plazo, menor es la mensualidad, pero pagarás más intereses en el tiempo.

6. ¿Esquema de pagos fijos o crecientes?

  • El de pagos crecientes en pesos significa que, al inicio del crédito, la mensualidad es más baja y aumenta con el tiempo. Para algunas personas esto funciona, pues en teoría, la vida laboral inicia con un sueldo bajo que aumentará en el futuro, por lo que poco a poco podrán pagar una mayor mensualidad.
  • En contraste, la ventaja de los pagos fijos es que “si contratas un crédito que hoy representa 30% de tu ingreso, con el paso del tiempo el pago representará un porcentaje menor, bajo el supuesto de que tus ingresos van en aumento”, ejemplificó Miguel García, director de Crédito Hipotecario de Banamex.

7. ¿Qué comisiones me cobran?

Las instituciones cobran comisión por apertura, costo del estudio socioeconómico y avalúo, sin embargo, ya existen algunas instituciones que no las cobran.

Considera que estos gastos deben sumarse a los honorarios notariales. En conjunto, todos estos gastos pueden representar alrededor de 7% del valor de la casa. Asegúrate de que la institución no cobra comisiones por realizar pagos adelantados.

 

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¿Qué es un Broker Hipotecario?

¿Qué es un Broker Hipotecario?

Los agentes o corredores hipotecarios (brokers), son expertos cuya tarea es ayudarte conseguir el crédito hipotecario más adecuado a tu perfil.

Los agentes de préstamos hipotecarios son profesionistas preparados en el ámbito de las finanzas y cuentan con licencia para bridarte este servicio.

Tienen una cartera muy amplia, por lo que pueden ofrecerle a sus clientes, distintos planes de crédito, de diversas instituciones financieras (en su mayoría bancos).

Existen asesores hipotecarios que trabajan por cuenta propia y hay quienes trabajan para compañías bien establecidas.
Los corredores hipotecarios conocen todos los distintos productos hipotecarios en el mercado, sus ventajas y desventajas y cómo se pueden adecuar a los diversos perfiles de sus clientes.

Entre las principales tareas de los asesores hipotecarios están:
• Ayudarte a entender toda la información necesaria relacionada con el crédito hipotecario, ya que existen muchos tipos de préstamos disponibles en el mercado y cada uno de ellos tiene diferentes parámetros y detalles técnicos que pueden ser muy confusos para un cliente inexperto.

• Te ayudan a resolver todas tus dudas relacionadas con el crédito que más te conviene.

• El asesor hipotecario es quien se enfrenta a todos los aspectos legales., y te lleva de la mano en todos los trámites financieros y administrativos hasta lograr el crédito.

• Los brokers te ayudan a acortar la búsqueda del crédito ahorrándote muchísimo tiempo.

• Pueden ayudarte a conseguir los mejores términos financieros para tu crédito, están bien relacionados dentro de la industria y saben cómo trabajar con las instituciones para conseguirte una buena tasa de interés por ejemplo.

• Se encargan de toda la papelería, típicamente los compradores solo deben llenar la documentación del bróker, quien a su vez, remite la información a las distintas instituciones otorgantes del crédito. Todo esto permite que el proceso sea ágil y mucho más sencillo.

• Otra gran ventaja es que debido a sus contactos los otorgantes del crédito dan preferencia a los clientes de los brokers y los créditos son aprobados mucho más rápido que las ofertas que se manejan de otra manera.

Como podrás ver, los Brokers Hipotecarios pueden ser de mucha utilidad, nos pueden ahorrar dinero y tiempo y ayudarnos a conseguir mejores términos para el crédito.