Cuánto me presta el banco para comprar un departamento

Cuánto me presta el banco para comprar un departamento

El monto que puedes conseguir de una institución a otra, varía del propósito para el que será usado el crédito hipotecario, de las condiciones que manejan y de los beneficios que obtienes.
Analizamos las ofertas de productos hipotecarios que los bancos tienen para ti:

Afirme

Afirme te presta para cualquier propósito relacionado con la vivienda o terreno. Su financiamiento está dividido en 3 esquemas.

  • Adquisición. La adquisición se divide en dos productos. Se puede adquirir una casa (nueva o usada) o terreno a través del crédito tradicional del banco o por medio del apoyo Infonavit. La cobertura varía dependiendo el destino:
Adquirir un terreno Comprar vivienda nueva o usada Adquisición de un segundo inmueble
Hasta 70% sobre el valor del terreno. Hasta el 90% sobre el valor del inmueble. Hasta el 100% sobre el valor del inmueble.
  • Construcción. Puedes comprar un terreno y construir tu casa, construir en terreno propio o remodelar tu casa actual. La cobertura varía dependiendo del destino:
Construir en terreno propio Mejorar, ampliar o remodelar tu casa actual
Hasta 60% sobre el valor del inmueble Hasta el 25% sobre el valor actual del inmueble
  • Sustitución de hipoteca. Obtén el finiquito para tu antigua hipoteca a una mensualidad más accesible. La cobertura puede ser hasta del 90% sobre el valor del inmueble.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.99%.
  • CAT promedio: 12.91% a 14.01%.
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $200,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • Los gastos notariales pueden ser incluidos en el monto para comprar un terreno mientras no superen el porcentaje.
  • El monto para construcción no debe exceder el 100% del costo de la construcción.
  • El monto en coparticipación con Infonavit dependerá del saldo disponible de la Subcuenta de Vivienda.
  • Algunos esquemas ofrecen disminución de tasa de interés por pago puntual.
  • Los que reciben su nómina a través de Afirme tienen la posibilidad de recibir un mayor monto del crédito.
  • Los seguros de vida se contratan de manera independiente.
  • Comisiones: apertura, autorización diferida, pago tardío, avalúo, supervisión de obra.
  • Tasa de interés en caso de incumplimiento de hasta el 12,54%.

Banca Mifel

El esquema que ofrece Banca Mifel te proporciona financiamiento para comprar una vivienda nueva o usada, construir en un terreno propio, obtener liquidez, remodelar tu casa actual y hacer crecer tu crédito vinculando a Infonavit.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.30%.
  • CAT promedio: 10.70%.
  • Plazos: 15 y 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $280,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $350,000 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • Para adquisición de viviendas únicamente en CDMX, Estado de México, Cuernavaca, Monterrey, Guadalajara, Aguascalientes, León y Querétaro.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Incluye seguro de vidas y daños.
  • Comisiones: estudio socioeconómico, avalúo.

Banco Azteca

Obtén un crédito hipotecario de Banco Azteca bajo los siguientes esquemas:

  • Credimax Casa. La vivienda que quieras adquirir puede ser nueva o usada.
  • Casa Fácil. Únicamente para casas nuevas o usadas con un valor no mayor a $166,666 pesos.
  • Credimax Propineros. Complementa tu crédito Infonavit con hasta $380,000 pesos para comprar una casa nueva.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Monto máximo otorgado: $495,500 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $166,666 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • No hay comisiones por prepago.
  • Los pagos se realizan de manera semanal.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • La tasa de interés es fija.

Banco del Bajío

Los créditos hipotecarios del Banco del Bajío te ofrecen financiamiento por medio de sus diferentes esquemas:

  • Credibajio Casa tradicional. Compra una casa (nueva o usada) o terreno, remodela tu nueva casa, construye en un terreno propio, obtén liquidez y además, sustituye al deudor del crédito hipotecario o adquiere una oficina, despacho o consultorio para ejercer tu profesión.
  • Credibajio casa con Apoyo Infonavit. Incrementa el monto de tu crédito hipotecario y paga con las aportaciones que se realizan en tu Subcuenta de Vivienda.
  • Credibajio Cofinavit. Obtén 90% sobre el valor del inmueble para realizar tu compra con apoyo del Banco del Bajio e Infonavit.
  • Hipoteca protegida. Con este esquema puedes adquirir una vivienda, cambiar de hipoteca y liquidarla.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble (siempre y cuando no exceda los $5,000,000 pesos).
  • Tasa de interés: desde 8.49%.
  • CAT promedio: 11.9% a 16.8%.
  • Plazos: 5 a 20 años en cuotas fijas o reducidas.
  • Monto mínimo otorgado: $400,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $3,999,999 pesos.
  • Valor máximo de la vivienda: $5,000,000 pesos.
  • Incluye seguro de vida, daños, obra civil e invalidez total.
  • Comisiones: avalúo, autorización del crédito, emisión de estados de cuenta, reimpresión y constancia de intereses reales.

Banorte / Ixe

El destino que elijas lo puedes cubrir a través de estos esquemas:

  • Hipoteca Elite. Este financiamiento te permite adquirir un inmueble nuevo o usado, remodelar tu casa actual, mejorar tu hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca Fija. El destino de este esquema puede estar dirigido a remodelar, ampliar o construir, mejorar la hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca más por menos. Paga menos al inicio de tu crédito hipotecario y consigue un mayor crédito para remodelar tu casa actual, construir una nueva o mejorar una hipoteca actual.
  • Crédito liquidez. Dejando tu casa actual como garantía obtienes hasta el 70% para comprar una nueva o darle cualquier otro uso.
  • Crédito terreno. Compra un terreno y págalo hasta en un plazo de 15 años en zonas urbanizadas.

Consideraciones:

  • Cobertura: Hasta 110% en coparticipación con los créditos Infonavit.
  • Tasa de interés: desde 9.45%
  • CAT promedio: 12.0% a 19.8%
  • Plazos: 5, 10, 15 y 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $75,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Los pagos de las cuotas varían entre los productos ofrecidos.
  • Ofrece una cobertura Momentos de Vida de Mujer Banorte, en donde se pueden reducir las cuotas mensuales hasta 30% en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, titulación, enfermedades crónicas, etcétera.
  • Comisiones: apertura, avalúo, investigación, autorización de crédito diferido.

Banregio

El monto ofertado por Banregio dependen de los ingresos, el plazo a pagar y el esquema que se seleccione (tradicional, apoyo Infonavit, Cofinavit).
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.5% a 15.2%
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: sin límite.
  • Plazo: máximo de 20 años.
  • Incluye seguro de vida, daños y desempleo.
  • No hay penalización por prepago.
  • Comisiones: apertura, avalúo, autorización de crédito diferida, administración.

BBVA Bancomer

Los productos hipotecarios que proporciona Bancomer están diseñados para financiar cualquier inmueble dentro de la República Mexicana y pueden ser solicitados desde Estados Unidos o Canadá.

  • Hipoteca Bancomer Fija Pago de Pasivos. Mejora las condiciones de tu crédito hipotecario actual, sin importar que lo hayas obtenido en otra institución financiera.
  • Hipoteca Bancomer Fija. Adquiere tu crédito en pesos y paga tus cuotas de manera mensual con una tasa de interés fija.
  • Bancomer creciente. El plazo del crédito para comprar una vivienda es de 20 años, con factor de pago bajo, que permite a los acreditados tener una mayor capacidad de pago y mejor financiamiento.
  • Hipoteca Bancomer Fija Mejora tu casa. Remodela, amplia, mejora o termina tu casa con un crédito a tasa de interés fija.
  • Hipoteca Bancomer Residencial. Compra una casa con un crédito en pesos a tasa y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Terreno. Adquiere un lote o terreno en zona urbana y con todos los servicios a tasa de interés y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Liquidez. Deja tu casa en garantía y consigue los recursos necesarios para comprar otra o realizar tus proyectos.
  • Programa de Apoyo al Crédito. Si tienes un crédito hipotecario con FOVISSSTE o Infonavit, aumenta tu capacidad de crédito exclusivamente para comprar un inmueble nuevo o usado.

financiamiento-para-casas

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor de la vivienda.
  • Tasa de interés: desde 10.60%
  • CAT promedio: 15.1%
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $50,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $1,650,064 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $180,000 pesos.
  • Comisiones que cubrir: apertura, autorización diferida, gastos de cobranza, avalúo, gastos de investigación y gastos notariales.
  • Los seguros dependen del producto seleccionado.

Citibanamex

En Citibanamex encontrarás dos opciones de financiamiento para construir tu patrimonio:

  • Hipoteca perfiles Banamex. Compra una casa nueva o usada hasta en un plazo de 20 años o remodela tu casa actual.
  • Cambia tu hipoteca. Mejora tu hipoteca actual con una tasa de interés y mensualidades fijas.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.1% a 18.90%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $300,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $500,000 pesos.
  • Las tasas de interés son fijas.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Puedes elegir entre los diferentes esquemas de Infonavit y FOVISSSTE para hacer crecer tu crédito.
  • Comisiones: apertura.

HSBC

Los productos hipotecarios HSBC están creados para que los solicitantes puedan adquirir una vivienda, transferir su hipoteca y obtener liquidez.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 11.8% a 14.7%
  • Monto mínimo del crédito: $200,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Algunos esquemas tienen un incremento anual de pago del 1.77%
  • Algunos esquemas están libres de comisiones.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos y honorarios notariales.

Inbursa

Inburcasa es un esquema financiero para quienes requieren adquirir una casa, comprar un terreno, construir o remodelar su vivienda actual, obtener liquidez o cambiar de hipoteca.
Consideraciones:

  • Tasa de interés: 12%
  • CAT promedio: 12.5%
  • Plazo: 1 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Los seguros pueden ser contratados en cualquier aseguradora o banco de elección.
  • Tasa de interés fija en pesos.
  • Obtienes 5% del Crédito adicional en un monedero electrónico en SEARS.
  • Comisiones: contratación, adquisición de la vivienda, liquidez, avalúo.

Inmobiliario Mexicano

Con los esquemas que maneja el Banco Inmobiliario Mexicano puedes incrementar el monto de tu crédito Infonavit o FOVISSSTE y comprar una casa nueva o usada.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 11.50%
  • CAT promedio: 13.7% a 16.3%
  • Plazo: 5 a 20 años.
  • El crédito se otorga en pesos a tasa fija.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos de escrituración, gastos de cobranza.

Multiva

Multiva te ofrece un crédito hipotecario para comprar un inmueble nuevo o usado ubicado en tu lugar de preferencia.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble.
  • CAT promedio: 12.5%
  • Tasa de interés: 10.50%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • En el pago mensual se incluyen las primas de los seguros de vida y daños del inmueble.
  • El crédito se otorga en pesos y tasa de interés fija.
  • Comisiones: apertura, avalúo, gastos notariales.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Santander

Santander te ofrece una variedad de productos hipotecarios que buscan cubrir tus necesidades:

  • Hipoteca Personal Santander. Con este esquema tienes la oportunidad de comprar una vivienda, cambiar de hipoteca, remodelar tu casa actual o construir.
  • Hipoteca Crediferente Santander. A través del subsidio para vivienda de la Comisión Nacional de la Vivienda CONAVI puedes crear tu patrimonio.
  • Hipoteca RIF Santander. Únicamente dirigido para las personas adscritas al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) que quieran comprar una casa.
  • Adquisición de Terreno. Adquiere un terreno y págalo a mensualidades fijas.
  • Liquidez. El  destino es abierto, solo debes dejar tu casa en prenda.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.15%
  • CAT promedio: 11.4% a 17.4%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Monto mínimo de $100,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $250,000 pesos.
  • Los seguros requeridos pueden ser contratados con las aseguradoras o bancos de preferencia.
  • Comisiones: apertura, autorización de crédito diferida, dictamen de obra, avalúo.

Scotiabank

Scotiabank te proporciona créditos hipotecarios con 0% de comisión por apertura y sin costos de avalúo para comprar una vivienda, construir tu nueva casa, comprar en preventa, obtener liquidez, transferir tu hipoteca o remodelar tu casa actual.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 10.01% a 16.9%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • No hay comisiones por apertura ni avalúo.
  • Se aplican descuentos por pago oportuno.
  • Incluye seguro de desempleo sin costo.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Ve por Más

Los esquemas son concedidos de acuerdo al destino que se le dará.

  • Crédito Mejora de Hipoteca. Tienes la oportunidad de sustituir un crédito hipotecario de otra institución y mejorar sus condiciones.
  • Crédito Hipotecario Adquisición. Uso exclusivo para comprar una vivienda nueva o usada.
  • Coparticipación con Infonavit. Bajo los esquemas Apoyo Infonavit o Cofinavit, incrementas el monto de tu crédito.
  • Liquidez. Dejando tu casa actual en garantía obtén recursos para mejorar tu hipoteca actual, comprar una nueva casa destinarlos a cualquier otro propósito.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 10.76%
  • CAT promedio: 12.5% a 18.2%
  • Plazo máximo de 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $400,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $666,667 pesos.
  • El crédito se otorga en pesos.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • Comisiones: apertura, administración.

Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario

En esta tabla compara toda la oferta de créditos hipotecarios bancarios.

Bancos

Crédito hipotecarios

% máximo de cobertura

Plazos Tasa de interés fija anual CAT promedio Monto Máximo otorgado Monto Mínimo otorgado Valor mínimo del inmueble

Afirme

90%

5 – 20 años Desde 9.99% 12.91% – 14.01% $10,000,000 MXN $200,000 MXN $400,000 MXN

Banca Mifel

90%

15 y 20 años Desde 9.30% 10.70% $280,000 MXN $350,000 MXN
Banco Azteca $495,500 MXN $166,600 MXN
Banco del Bajío

80%

5 – 20 años Desde 8.49% 11.9% a 16.8% $3,999,999 MXN $400,000 MXN No debe exceder $5,000,000 MXN
Banorte / Ixe

110%

5 – 20 años Desde 9.45% 12.0% – 19.8% $75,000 MXN $350,000 MXN
Banregio

90%

Máximo de 20 años Desde 9.25% 11.5% – 15.2% Sin límite $150,000 MXN
BBVA Bancomer

80%

5 – 20 años Desde 10.60% 15.1% $1,650,064 MXN $50,000 MXN $180,000 MXN
Citibanamex

90%

10 – 20 años Desde 9.25% 11.1% – 18.90% $300,000 MXN $500,000 MXN
HSBC

90%

10 – 20 años Desde 9.50% 11.8% – 14.7% $10,000,000 MXN $200,000 MXN $350,000 MXN
Inbursa

1 – 20 años 12% 12.5% $150,000 MXN
Inmobiliario Mexicano

 90%

5 – 20 años Desde 11.50% 13.7 – % 16.3
Multiva

80%

10 – 20 años 10.50% 12.5% $350,000 MXN $473,500 MXN
Santander

90%

7 – 20 años Desde 9.15% 11.4% – 17.4% $100,000 MXN $250,000 MXN
Scotiabank

95%

7 – 20 años Desde 9.50% 10.01 – 16.9% $400,000 MXN
Ve por Más

90%

Máximo 20 años Desde 10.76% 12.5 – 18.2% $10,000,000 pesos $400,000 pesos $666,667 MXN
7 tips para sobrevivir a tu primer departamento

7 tips para sobrevivir a tu primer departamento

El primer departamento es, para muchos, el primer gran reto en términos de hábitos financieros. Te presentamos algunos consejos para superar la prueba de la vida independiente. 

Vivir solo es el sueño de casi cualquier adolescente. Pero la diferencia entre juventud y etapa adulta radica en el ingreso al mercado laboral para cubrir los gastos como la televisión por cable. Si estás considerando abandonar la casa de tus padres y tener tu primer apartamento, hay un par de cosas que debes saber antes de que guardes tus pertenencias en cajas.

La mudanza local de un departamento promedio de dos recámaras, de 50 a 65 metros, por ejemplo, puede costar entre 2,500 y 4,000 pesos por el servicio básico, y aproximadamente 5,700 pesos por un servicio completo que incluye embalaje y otros.

Esta experiencia puede ayudarte a generar una responsabilidad económica sobre tus ingresos y gastos.

Un artículo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) expone algunos puntos que debes considerar antes y durante tu mudanza. Descubre 7 a continuación.

 

1. Fumiga los gastos hormiga.

Los pequeños lujos y antojos serán la peor plaga para tus finanzas personales. Prioriza entre lo necesario y aquellos gastos de los que puedes prescindir como el café, cigarros o postres. Incluso la frecuencia de tus salidas al cine o reuniones.

2. Responsabilidad sobre tu bolsillo.

Toma precauciones con el ritmo de tus gastos. Recuerda que ahora tu independencia exigirá pagos mensuales.

3. Ahorro, el eterno aliado.

Si ya estás preparado para decirle adiós a tus padres en un par de meses, el ahorro se convertirá en un aliado que no debes descuidar, pues te ayudará a solventar gastos como el depósito de garantía, que  protege al arrendatario cuando el inquilino incumpla los términos del acuerdo de alquiler. Este instrumento se usa para cubrir daños al inmueble, gastos de limpieza, reemplazo de llaves y otros.

4. Prepara un presupuesto. 

En un cuaderno, anota tus gastos fijos como internet, teléfono, gas, luz, despensa…, pues así tendrás el panorama de lo que debes pagar.

5. Comparte el espacio.

Define cómo y con quién quieres vivir. Un compañero (roommate) puede ser una buena opción si deseas reducir tus gastos fijos.

6. Comida sana. 

Para que no gastes en restaurantes, una de las primeras cosas que tendrás que aprender fuera de casa es a cocinar. Esto ayudará considerablemente a tus finanzas, pues se coordinará con tu lista de gastos de despensa, y así evitarás las compras innecesarias.

7. Cuídate de los tarjetazos. 

La tarjeta de crédito puede ser una herramienta de ayuda o un arma letal. Cuando tengas tu presupuesto armado con gastos fijos, sabrás cuál es tu capacidad de endeudamiento. Recuerda que debe ser el 30% de tus ingresos.

Así es como los millenials se hacen de dinero

Así es como los millenials se hacen de dinero

Si eres de las personas a quienes se les dificultan los hábitos del ahorro, entonces guíate de las tácticas que llevan a cabo los millenials —generación nacida a partir del año 2000— y ve crecer tu dinero poco a poco. Claro está, no te harás millonario de la noche a la mañana, pero en poco tiempo tendrás la cantidad suficiente para abrir una cuenta con buen rendimiento.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03 Convierte tu auto en una alcancía andante

Hoy en día es bastante común pagar todo con tarjeta, si es tu caso, entonces este método de ahorro es para ti. Únicamente guarda todo el cambio o billetes que traigas en la guantera y sácalo cuando ya sea una cantidad importante. Funciona porque aprendes a no contar con él y… seamos honestos, ¿te atreverías a pagar tu ropa o comida en el centro comercial con puro cambio?

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03“Colecciona” efectivo de una sola denominación

Es muy sencillo y hasta divertido. Elige solo una denominación: monedas de 5 o 10 pesos, incluso billetes de 20 o 50. Cada que tengas en tus manos una moneda o billete del monto elegido, guárdalo en una alcancía de yeso (sí, precisamente de este material para que no te veas tentado a abrirlo como los de plástico). Cuando ya no quepa nada o simplemente el contenedor esté muy pesado, entonces será momento de ir por tu martillo y sonreír como loco.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03El frasco de los placeres

Si eres de los que casi todos los viernes salen a comer fuera y al finalizar la jornada laboral se van de parranda, entonces este frasco es el indicado para ti. Cuando prefieras quedarte en la oficina con tu tóper (#TodosSomosGodínez), guarda el dinero que originalmente gastarías en tu salida. Sin duda es una manera de ahorrar en grande, pues seguro gastas más de 100 pesos cada viernes con tus amigos.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03Cero café “nice”

La mayoría de quienes trabajan en oficina son adictos al café, pero un importante porcentaje compra dicha bebida en algún establecimiento; si eres uno de ellos, te retamos a dejar de comprarlo. Ojo, no necesitas privarte de la cafeína, puedes preparártelo en tu trabajo (lleva sustituto de crema si no hay) y ahorra lo que te gastarías. Verás lo rápido que crece tu cochinito.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03Paga aún después de saldar tu deuda

Si tu situación económica no es tan apretada, este método de ahorro se convertirá en tu mejor aliado. Es muy simple, cuando termines de pagar tu auto, tarjeta, celular, etc., será el momento de abonar las mensualidades a una cuenta propia. Algunos millenials se han dado cuenta de que mientras pagan, realmente no necesitan dicho dinero para vivir, así que continúan su rutina sin disponer de ello, aún después de saldar su deuda.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03Comparte gastos

Desde viajar en un solo auto con algún compañero para gastar menos gasolina, hasta realizar fiestas donde cada quien lleve algo. ¡Todo suma! Es una manera muy sencilla de ahorrar mientras socializas con los demás. ¡Genial! ¿No lo crees?

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03Conviértete en una “estrella pop”

Seguro es de tu conocimiento que algunos artistas o influencers reciben algún pago por cada foto que publican. Haz lo mismo contigo, planea bien tus fotos antes de subirlas; cuando estés conforme con el resultado, súbelas y págate a ti misma una cantidad fija. Quién sabe… igual y una marca se llega a interesar por ti y comienza a patrocinarte.

ahorro dinero Ahorrar Cómo ahorrar dinero diariamente Cómo ahorrar dinero en casa Tips de ahorro de dinero Tips de ahorro para jóvenes 03De refrigerado a máquina dispensadora

Coloca un frasco sobre tu refrigerador, cuando te acerques por una soda, postre, etc., paga como lo harías con una máquina dispensadora. ¡Es divertido! Incluso al finalizar la semana o quincena, podrás resurtir parte de la despensa.

¿Qué otro tip para el ahorro conoces?

Cuánto puedes gastar en la compra de tu casa

Cuánto puedes gastar en la compra de tu casa

A menos que tengas grandes cantidades de dinero almacenadas en una caja fuerte o dispongas de una herencia, necesitarás solicitar un crédito. Afortunadamente, el sistema financiero en nuestro país es sólido y ofrece planes para todos los perfiles y presupuestos.

Históricamente en México, hasta 2005 hubo una escasez de fondos que permitiera otorgar financiamiento hipotecario, la buena noticia es que esto ha cambiado en los últimos años, pues tanto instituciones públicas (Infonavit y Fovissste), como privadas (bancos, Sofoles y Sofomes) cuentan con recursos para ofrecer un gran número de créditos; no dudes en que hay una para ti.

El amplio abanico de hipotecas que hay en el mercado puede crear confusiones a la hora de elegir, por eso en este capítulo te decimos cómo funcionan, cuánto cuestan y los criterios para detectar el crédito hipotecario más oportuno para ti.

 

Haz cuentas

Antes de acudir a solicitar financiamiento, debes analizar dos cosas:

  • Con cuánto dinero cuentas para el desembolso inicial requerido, que servirá para cubrir el enganche inicial, (que te solicitará cualquier banco o Sofol) y pagar los gastos extras que se generan cuando te otorgan un crédito.
  • Cuál es tu capacidad de pago mensual, es decir, qué porcentaje de tus ingresos te queda disponible después de cubrir tus gastos.

El resultado de lo anterior te dará la pauta para saber cuánto puedes gastar y qué tipo de casa comprar, sin poner en riesgo tus finanzas personales.

 

¿Cuánto capital inicial necesitas?

Para saber con qué capital inicial debes contar considera dos cosas: el enganche y los gastos extras.

  • Enganche. Es el porcentaje del valor total de la casa que no es financiado por el banco o Sofol y que deberás cubrir con recursos propios, ya sea con ahorros o un préstamo familiar. En México los bancos y Sofoles sólo financian entre el 80% y 95% del valor de la propiedad.

Considera que tener el enganche es requisito indispensable para que el banco o Sofol acepte otorgarte un crédito.

A diferencia del enganche, los siguientes tres rubros son costos por trámites que realizará la institución financiera y te las cobrará directamente.

  • Comisión por apertura de crédito. Dependiendo cada institución puede ir desde el 1.75% hasta el 2.7% del monto de crédito solicitado.
  • Investigación. La cuota promedio es entre $500 y $800 pesos. Esta investigación es relacionada a tu historial crediticio.
  • Gasto notarial. Incluye los honorarios del notario y la gestión de cada uno de los trámites necesarios que comprueben que el inmueble que vas a comprar se encuentre libre de gravámenes, es decir, que no está hipotecado o embargado por terceros; que no existan adeudos de agua, predial u otros servicios.

El gasto notarial también contempla el pago de los derechos por registrar legalmente tu nombre como el propietario y el pago de impuestos por la compra.

Dependiendo la localidad donde se encuentre la casa, este gasto varia. El rango promedio es entre 6% y 8% del valor de la propiedad. La oficina notarial es asignada por el banco o Sofol.

  • Avalúo comercial. Es requerido por las instituciones financieras. Con este avalúo se estima el valor comercial de una propiedad de acuerdo a sus características físicas, acabados, infraestructura y ubicación.

El banco o Sofol se basa en este documento para determinar el monto del crédito que te otorgará. Te financiará el porcentaje máximo que sus políticas lo permitan.

Por ejemplo, si la propiedad se está vendiendo en $1,000,000, pero el avalúo comercial dicta un valor en el mercado de $800,000 y el banco o Sofol presta hasta el 80%, en este caso te financiará el 80% de $800,000.

 

Cuánto puedo gastar mensualmente

Ya tienes claro el dinero inicial que se requiere para conseguir un crédito, ahora necesitas saber con cuánto dinero mensual dispones para el pago de una hipoteca. Para esto, hay que calcular cuánto dinero disponible tienes al final del mes, que puedes destinar al pago mensual de tu crédito.

Los primero es poner en papel cuánto ganas. Suma tus ingresos netos mensuales (lo que recibes después de pagar impuestos).Considera en este renglón tu pago de nómina e ingresos complementarios como negocios e inversiones.

El monto de tus ingresos netos comprobables son uno de los requisitos que te solicitará el banco o Sofol para determinar cuánto crédito puede otorgarte.

Ahora bien, calcula cuánto gastas. Lista todos los rubros que te generan un desembolso mensual como, comida, educación, gastos de transporte, entretenimiento y ahorro.

Ya sabes cuánto ganas y cuánto gastas, pero ¿cuánto debes destinar a tu crédito hipotecario? El porcentaje idóneo es el 20% sobre el ingreso neto mensual y el tolerable es 30%.Te recomendamos no pasar del 25%, pues así tendrás dinero disponible para algún imprevisto.

Como ves el tema de ingresos es importante, pero el de gastos lo es más. La regla de oro dice: no comprometas más de lo que tus ingresos VS gastos te lo permiten.

 

Para hacer cuentas

Ahora que ya tienes claro con cuánto dinero dispones para la compra de tu casa, mira estos ejemplos de cuánto gastarías si:

Caso 1

Deseas adquirir un inmueble de $1,000,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico con Banorte a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $298,500 pesos

Enganche 20%: $200,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: $24,000 pesos

Avalúo: $4,000 pesos

Investigación: $500 pesos

Gastos notariales: $70,000 pesos

Mensualidades: $10,700 pesos

Ingresos a comprobar: $26,800 pesos

 

Caso 2

Deseas adquirir un inmueble cuyo valor es de $1,500,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico de HSBC, a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $334,000 pesos

Enganche 15%: $225,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: Sin comisión

Avalúo: $4,000 pesos

Investigación: Cero

Gastos notariales: $105,000 pesos

Mensualidades: $17,800 pesos

Ingresos a comprobar: $45,800 pesos

 

Caso 3

Deseas adquirir un inmueble de $2,000,000 pesos. Supongamos que has solicitado un crédito típico de Santander, a un plazo de 15 años.

Desembolso inicial requerido: $562,000 pesos

Enganche 20%: $400,000 pesos

Comisión por apertura de crédito: $16,300 pesos

Avalúo: $5,700 pesos

Investigación: Cero

Gastos notariales: $140,000 pesos

Mensualidades: $19,000 pesos

Ingresos a comprobar: $46,800 pesos

 

Ahora sí, con tus finanzas en orden estás listo para conocer la oferta de créditos hipotecarios y elegir el mejor para ti.

Esta compra es la más importante de tu vida y en la que destinarás mayor porcentaje de tus ingresos, sin embargo, no significa que debas vivir “al día”, siempre debes tener dinero disponible para hacer frente a alguna emergencia.

 

 

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Fuente: www.metroscubicos.com

Claves que te harán ahorrar durante el ciclo escolar

Claves que te harán ahorrar durante el ciclo escolar

El próximo ciclo escolar tendrá 198 días, hacer buen uso del dinero en ese tiempo es un reto; crea un fondo para enfrentar o distribuye las compras en quincenas para mitigar el gasto.

No solo el regreso a clases significa un gasto cuantioso para los padres de familia, sino todo el ciclo escolar con sus 198 días que van del 24 de agosto hasta el 15 de julio.

Para pasar con 10 y sin deudas esta asignatura la clave para las familias será planear y administrar sus gastos. “El problema de no planear este gasto es echar mano del gasto diario y dejar de cubrir otros rubros importantes”, dijo la experta en finanzas personales Regina Reyes-Heroles.

El error más común es recurrir a créditos o prestamos urgentes con altas tasas de interés o a utilizar la tarjeta de crédito, dicen especialistas. “En este tipo de gastos, la organización, previsión y sistematiza del ahorro son la clave”, dijo la autora de BlogyLana.com, Sonia Sánchez-Escuer.

  1. Trabaja en equipo y recicla

Pide a tus hijos que te ayuden a verificar qué útiles del ciclo escolar anterior pueden reutilizarse. Y organízate con los padres de familia de otros salones para intercambiar libros. Intercambia, dona o vende las prendas del uniforme que aún tengan vida útil como los suéteres, pants, pantalones y faldas. ¡Los niños crecen rápido!

“Crea grupos de whatsapp o Facebook con otros padres de familia, ahí podrán compartir y promover intercambios de cosas e información de valor para sus hijos”, sugirió Sonia Sanchez-Escuer.

  1. Compara

Para economizar al comprar útiles, la Profeco recomienda comparar productos de tres tiendas antes de comprar, pero no solo revisar precio, también calidad. (Descarga el formato para comparar precios anexo a la nota)

La lista de útiles de la Secretaría de Educación Pública (SEP) para tercero a sexto de primaria incluye cinco libretas profesionales de 100 hojas, dos lápices, una caja con 12 colores, un marcatextos, tres plumas, sacapuntas, goma, juego de geometría, lápiz adhesivo y un paquete de 100 hojas blancas.

El costo del paquete según Quién es Quién en los precios de la Profeco es de 320 pesos. Para ahorrar asiste a ferias de útiles como las de la Profeco que habrá del 4 al 7 de agosto en la delegación Iztacalco y del 8 al 16 de agosto en Iztapalapa.

  1. Divide y resta

Pide con anticipación la lista de útiles y organízate con otros padres de familia para comprar los útiles al mayoreo y aprovechar los descuentos, recomendó la autora de Apuntes de una Oveja Freelancera. Las papelerías que venden por mayoreo pueden ofrecerte descuentos desde el 15% al 40%.

“En algunas ocasiones, resulta conveniente comprar plumas, lápices o borradores por paquete en vez de por pieza. De esta forma, puedes contar con una reserva”, señala el portal de Finanzas Prácticas de Visa.

  1. Disfruta la hora del recreo

Para ahorrar a la hora del lunch ponle a tus hijos un desayuno saludable y reduce la mesada. “Si les dejas a los niños toda la decisión sobre qué desayunar, posiblemente compren comida chatarra”, dijo Sonia Sánchez-Escuer.

Según la Profeco, hacer un sandwich de jamón de pavo con queso panela a tu hijo durante una semana te costaría 105 pesos. Pero si decides darle 30 pesos diarios para comprarse un sándwich ya preparado y una bebida habrás gastado 150 pesos.

  1. Viaja con tus cuates

Ponte de acuerdo con otros padres de familia para que se turnen por semana para llevar y recoger en un solo auto a tres niños más y a tu hijo. Los gastos en gasolina puedes dividirlos entre cuatro personas. “Si bien el gasto en gasolina puede que no disminuya mucho, sí reduces tráfico y ahorras tiempo que puedes dedicar a otras actividades”, dijo Sánchez-Escuer.

  1. No te gastes la mesada

Pregunta entre los padres de familia que tienen hijos más grandes que el tuyo cuánto se gastaron en el inicio del ciclo escolar al que entrará tu hijo y comienza a ahorrar para alcanzar o superar ese monto. Puedes hacerlo a través de un pagaré, que mantendrá el dinero “secuestrado” y lo liberará hasta el mes de agosto cuando necesites hacer los gastos escolares, sugirió Sánchez-Escuer.

A mes y medio de que inicie el ciclo escolar aún puedes dividir tus gastos en quincenas para no ahorcar tu bolsillo, en una compras útiles, en otra el uniforme y en la siguiente, los zapatos.

 

 

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Fuente: www.cnnexpansion.com

Mitos y realidades del seguro de gastos médicos

Mitos y realidades del seguro de gastos médicos

Los principales problemas con este producto surgen por no conocer las exclusiones de la póliza; si te cambias de compañía, la nueva puede respetar la antigüedad que ya tenías.

Conocer con detalle qué cubre o no tu póliza de seguro de gastos médicos mayores podría poner a salvo tu vida y tu bolsillo.

“Estas pólizas nos dan el dinero suficiente para enfrentar eventos mayores que podrían afectar el ingreso familiar, pero en su cobro existen muchos malos entendidos que terminan en reclamos”, dijo el socio director de AArco Asesores de Seguros, Alfonso Aguirre.

La principal razón de lo anterior es que los asegurados no preguntan sobre las exclusiones de la póliza o no contratan de manera personalizada su seguro.

“Muchas veces estos seguros los vende la banca, sin que sus ejecutivos cuenten con la certificación adecuada o capacidad técnica para poder asesorar al cliente y presentarle una póliza más adecuada a su perfil”, comentó Alfonso Aguirre.

Este tipo de seguros ayuda a solventar los gastos médicos imprevistos, por accidentes o enfermedades catastróficas.

Antes de contratarlos debes saber que existen creencias y mitos alrededor de ellos:

  1. No los necesito. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) el 56% de los gastos pagados por enfermedades catastróficas corresponden a personas mayores a 50 años de edad.

En México solo 8.5 millones de personas poseen un Seguro de Gastos Médicos, solo 7% de la población.

“Es parte de la psicología del mexicano dejar la previsión médica de lado y esperar a tomar acciones hasta que nos llegue lo inevitable”, dijo el director comercial de Pan-American México, Miguel Medellín, a través de un comunicado.

Es conveniente que una persona, desde que es concebida, cuente con un seguro de gastos médicos mayores por parte de su mamá o bien lo contrate durante su etapa productiva ya que cuando sea adulto mayor enfrentará gastos de salud onerosos, recomendó Aguirre.

  1. Las aseguradoras no pagan. Se cree que las aseguradoras buscarán cualquier pretexto para no pagar el padecimiento. “Para evitar malos entendidos, el asegurado deberá preguntar y conocer por las exclusiones de la póliza”, sugirió Aguirre.

Casi ninguna póliza cubrirá los daños a la salud ocasionados por estar en estado de ebriedad o efectos de alguna droga. Tampoco cubren enfermedades pre-existentes ni accidentes derivados de deportes o actividades extremas de las cuales no tenga conocimiento la aseguradora.

Y quedarán fuera los gastos no hospitalarios en los que incurra el asegurado durante su estancia en la clínica, por ejemplo botellas de agua, toallas sanitarias, servicios de belleza, etc.

  1. La posibilidad de accidentarme es mínima. Un Seguro de gastos médicos mayores no sólo se usa para crisis o emergencias, sino también para la prevención y detección temprana de posibles enfermedades, dijo Medellín. De acuerdo con la nueva Ley de Instituciones de seguros y Fianzas que ya permite a las aseguradoras adicionar beneficios de prevención en sus productos.

“Si con el paso del tiempo la póliza resulta cara, puede modificarse bajando la cobertura de hospitales top o aumentando el deducible”, agregó Aguirre.

  1. ¿Si cambio de aseguradora, respetan mi antigüedad? Al cambiar de compañía debes entregar la carátula de tu póliza anterior y comprobante de tu último pago antes de 30 días hábiles para que en la nueva respeten tu antigüedad y enfermedades con periodo de espera.

 

La nueva aseguradora deberá hacerte un análisis de riesgo para hacer exclusiones y cubrirte futuras enfermedades.

Algunas aseguradoras tienen periodos de indemnización, es decir que condicionan el pago de los padecimientos derivados de una misma enfermedad por máximo dos años o hasta el límite de la cantidad asegurada, evítalas, advirtió Aguirre.

 

 

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Fuente: www.bbc.com